Crédit immobilier 2026
Saisissez trois valeurs parmi le montant, le taux, la durée et la mensualité : la quatrième se calcule, avec l'assurance, les frais, le coût total, le TAEG et le taux d'usure en vigueur.
Calculateur
Comment est fait le calcul ?
La mensualité hors assurance suit la formule des prêts à échéances constantes, avec un taux mensuel égal au douzième du taux nominal. Les intérêts de chaque mois portent sur le capital restant dû et sont arrondis au centime ; la dernière échéance absorbe les écarts d'arrondi. Quand vous saisissez la mensualité, le montant, la durée (arrondie au mois supérieur, dernière échéance réduite) ou le taux se calculent exactement.
Le TAEG suit la méthode réglementaire du code de la consommation : c'est le taux actuariel annuel qui égalise le montant prêté, frais déduits, et toutes les échéances, assurance comprise. Il est arrondi à deux décimales. Même sans frais, il dépasse le taux nominal (3,50 % donnent 3,56 %), parce que les intérêts se composent chaque mois.
Le TAEG ne peut pas dépasser le taux d'usure de sa catégorie. Pour les prêts à taux fixe, depuis le 1er octobre 2026 : 4,09 % sur moins de 10 ans, 4,68 % de 10 à moins de 20 ans et 5,40 % sur 20 ans et plus. La durée compte différé compris : un prêt de 20 ans pile entre dans la dernière catégorie.
La capacité d'emprunt applique la norme du Haut Conseil de stabilité financière : toutes vos mensualités de crédit, assurance comprise, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets avant impôt, et la durée 25 ans (27 ans dans le neuf ou avec au moins 10 % de travaux, avec un différé). Les banques peuvent y déroger pour 20 % de leurs prêts.
Ce que ce calcul ne prend pas en compte
- Les prêts à taux variable ou révisable, les prêts relais et les prêts à une société civile immobilière.
- Le prêt à taux zéro et les autres prêts aidés : ajoutez leur mensualité aux « autres crédits » pour la capacité d'emprunt.
- Les déblocages progressifs d'un achat sur plan et leurs intérêts intercalaires : les fonds sont versés en une fois.
- Les frais de notaire de l'achat, qui n'entrent pas dans le TAEG.
- Les arrondis propres à chaque banque : un centime d'écart par mois est possible. Le TAEG de votre offre fait foi.
Sources officielles
- Obtenir un prêt immobilier : offre, TAEG, frais (service-public.fr)
- Calcul du TAEG : article R314-3 du code de la consommation (Légifrance)
- Formule du TAEG : annexe à l'article R314-3 (Légifrance)
- Taux annuel effectif de l'assurance : article R314-12 (Légifrance)
- Taux d'usure du 4e trimestre 2026 (Banque de France)
- Taux d'usure : article L314-6 du code de la consommation (Légifrance)
- Décision du Haut Conseil de stabilité financière sur le crédit immobilier (Légifrance)
- Remboursement anticipé d'un crédit immobilier (service-public.fr)
- Questionnaire de santé de l'assurance emprunteur (economie.gouv.fr)